Приблизительное время чтения: 4 минуты
DeFi децентрализованное финансирование – это финансовые приложения, созданные с использованием технологии блокчейн, но в основном на базе Ethereum. DeFi являются аналогами финансовых инструментов существующей финансовой системы.
Популярность DeFi резко выросла в 2019 году, а теперь это один из основных вариантов использования технологии блокчейн.
Что такое DeFi?
Децентрализованные финансы (DeFi) – это термин, используемый для описания децентрализованных финансовых инструментов и платформ, которые являются аналогом существующих в традиционной финансовой системе инструментов. Системы хранения, инвестиций и кредитования без участия банковской системы.
Это совершенно новая денежная система, которая расширяет возможности пользователей. Эти система децентрализованных финансов основана на открытых смарт-контрактах. Доступ осуществляется через обычные мобильные и онлайн приложения.
Построенные на основе децентрализованных блокчейнов, эти приложения DeFi работают без какого-либо централизованного управляющего органа и позволяют пользователям взаимодействовать друг с другом совершенно без доверия, поскольку базовые смарт-контракты автоматически обеспечивают безопасность сделок.
Преимущества для пользователей DeFi
Главное преимущество DeFi является их доступность. Доступ к приложениям может получить любой, у кого есть кошелек для криптовалюты и подключение к Интернету. Без проверок кредитоспособности, идентификации пользователей или других препятствий.
DeFi представляет собой полностью новую финансовую систему, основанную на открытости и прозрачности. Это достигается отказом от посредников, сводя затраты на доступ к минимуму.
Более того, DeFi дает физическим лицам возможность зарабатывать на своих цифровых активах, внося свой вклад в кредитные пулы, которые используются для предоставления обеспеченных залогом кредитов заемщикам. А также позволяют трейдерам торговать своими активам на децентрализованных биржах. Дэфи могут обеспечить доходность, намного превышающую доходность даже самых щедрых банков.
Где используется DeFi?
В настоящее время существует альтернатива DeFi практически любой крупной финансовой службе, предоставляемых банками. А некоторые DeFi приложения вовсе уникальны и стали возможными благодаря технологии блокчейн. Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вариантов использования DeFi.
Открытые протоколы кредитования
Протоколы кредитования DeFi, такие как Compound и Aave, позволяют пользователям давать ссуды и брать в долг цифровые активы. Заемщики размещают средства в качестве залога и обычно платят фиксированную процентную ставку, в то время как кредиторы получают переменную прибыль на свои активы.
Смарт-контракты большинства популярных приложений DeFi были проверены и в целом считаются безопасными, но новые приложения не всегда могут быть безопасными в использовании. Ваши токены и криптовалюты подвергаются риску всякий раз, когда они покидают ваш кошелек.
Автоматические маркет-мейкеры (AMM)
AMM – это приложения DeFi, которые автоматически создают рынки, используя математические формулы для установки цены токена на основе соотношения активов, хранящихся в пулах ликвидности платформы, а не спроса и предложения, как на большинстве централизованных бирж.
Например, если в пуле ETH / UNI есть 100 ETH и 1000 UNI, то каждый ETH стоит 10 UNI. Это соотношение может меняться со временем, поскольку трейдеры меняют свои ETH и UNI, изменяя количество любого токена в пуле.
Децентрализованное страхование
Децентрализованные протоколы страхования, такие как Nexus Mutual, позволяют пользователям защитить себя от широкого спектра рисков в секторе DeFi, таких как взломы, кражи, сбои во флэш-памяти и так далее. Любой может также вносить вклад в страховые пулы, чтобы получать прибыль за взятый на себя риск.
Выпуск синтетических активов
Платформы выпуска синтетических активов позволяют пользователям создавать различные крипто-токены, имитирующие цену или характеристики другой цифровой валюты, реального актива или финансового продукта.
Например, синтетический токен, который отслеживает цену основных акций, таких как Amazon (NASDAQ: AMZN) или Google (NASDAQ: GOOGL). Синтетика дает пользователям криптовалюты возможность торговать и получать доступ к сложным финансовым продуктам с помощью одного токена (например, ETF или опционы) и участвовать на рынках, доступ к которым в противном случае может быть затруднен.
Выводы
За последние два года общая стоимость токенов, заблокированных в инструментах и протоколах DeFi, увеличилась с 203 миллионов долларов до 9,53 миллиардов долларов, что составляет рост более чем на 4500%. За это время интерес к индустрии DeFi резко вырос среди разработчиков и устоявшихся криптографических компаний.
Многие платформы DeFi действительно работают, чтобы вернуть пользователям финансовую независимость и предоставить доступ к новым возможностям. Однако, не все проекты безопасны, а некоторые являются откровенным скамом. Не инвестируйте в малознакомые проекты, обещающих солидную прибыль без рисков.
Это самая перспективная и предсказуемая ниша для заработка на криптовалютах, но требующая навыков фундаментального анализа. Один из самых ожидаемых DeFi проектов в 2021 году – Acala Network и её криптовалюта, который является первым парачейн Polkadot.
