Приблизительное время чтения: 4 минуты
Фарминг криптовалют (Yield Farming) – это способ заработка на криптовалютах и токенах в нише децентрализованных финансов DeFi, заключающийся в размещении своих монет в пулы ликвидности, которые используют коины для операций обмена других участников проекта.
Фарминг ещё называют доходным фермерством. Простыми словами – вы даёте DeFi площадке свои монеты в ссуду, а она использует их для обеспечения ликвидности определённых торговых пар, и если пара востребована на рынке, вы получаете больший процент.
Принцип децентрализованных финансов точно такой же, как когда вы кладёте деньги в банк под процент. Но банк является лишним посредником, который даёт очень низкий годовой процент, а с учётом инфляции и возможной нестабильности курса (речь конкретно про рубль в России) это и вовсе не приносит прибыли.
Фарминг монет исключает посредника из этой схемы, а его прибыль теперь можете получать вы. При этом, благодаря децентрализованной системе, вы полностью сохраняете право собственности на свою криптовалюту. В децентрализованных системах никто не ограничит операции с вашего счёта.
Как работает фарминг?
Есть разные подходы и стратегии фарминга, но общая схема такая:
- Вы вкладываете свои криптовалюты в пул ликвидности (представляет собой смарт-контракт, на котором хранятся активы). Пул действует как торговая площадка, где пользователи могут брать и одалживать токены. После добавления своих коинов вы становитесь поставщиком ликвидности.
- Поставщики ликвидности получают вознаграждение с процентной ставкой, которая варьируются в зависимости от ликвидности, доступной по протоколу. Процентная ставка определяются спросом и предложением. Если есть дефицит средств в пуле по определённой торговой паре – процент будет выше, если монет в избытке – ниже.
Кажется, что выбор очевиден. Но, есть одно но. Протоколы с большей ликвидностью (это называется TVL – «общая сумма заблокированных в смарт-контракте средств»), как правило, более безопасны. Тут работает аксиома инвестиций – выше проценты, выше и риски.
Профессиональные инвесторы распределяют свои средства в разные торговые пары от менее и до высокорискованных. Похожие стратегии используют трейдеры и ходлеры. Не кладите все яйца в одну корзинку, и риски уйти в минус будут значительно меньше.
Преимущества и особенности фарминга
Очевидный плюс фарминга криптовалют – это вознаграждение, которое вы получаете за свой залог. Фактически, это пассивный заработок, к которому прибавляется рост курса криптоактивов. Можно сказать, что он пришёл на замену дорогостоящему майнингу, взяв часть сути из трейдинга на биржах.
Риски фарминга криптовалют
Начать участвовать в займах и кредитовании может каждый, кто имеет хотя бы базовые навыки работы с криптоактивами и интерфейсами DEX-бирж.
Мы уже упоминали о рисках не правильно выбранных торговых пар. Но существует всегда возможность компрометации смарт-контрактов, взлома или мошенничества. Поэтому навыки фундаментального анализа рынка тут выходят на первое место, но свести риски к нулю всё равно невозможно.
Также стоит отметить, что из-за того, что посредник исключен их финансовой схемы, может быть исключена или сокращена служба технической поддержки клиентов.
Анализ DeFi-проектов для фарминга
Чтобы сориентироваться в причудах, есть несколько способов выбрать лучшее направление:
- Проведите собственное исследование протоколов, сокращённо DYOR – “Do Your Own Research” – меньше слушай других, больше думай сам. Узнайте важную информацию о платформе, например:
- Кто стоит за протоколом (CEO, разработчики, софаундеры);
- Есть ли у них поддержка сообщества, какие известные проекты и личность индустрии подписаны в Twitter или Medium;
- Законность и лицензии, в какой стране офис;
- Информация об аудитах смарт-контрактов и их безопасности;
- Стоит прислушаться и к всеобщему мнению лидеров ниши;
- Есть ли «период блокировки» средств на вывод – уменьшается волатильность в ущерб свободе. Часто проекты не дают выводить, скажет в первые полгода после запуска. А по истечении этого срока руководству нужно сделать так, чтобы никто и не захотел выводить.
- Проверьте, какое TVL у платформы – общая сумма заблокированных в контрактах криптовалют (в стейкингах, пулах ликвидности и так далее). Чем выше, тем лучше. Это означает, что больше инвесторов доверяют протоколу.
- Золотой совет – не жадничайте! Высокая годовая процентная доходность (APY) заманчива, она же более рискованна. Помните, что даже средние APY на фарминге не сравнятся с банковскими показателями.
Напомним, что стейкинг криптовалют – способ добычи монет и проверки блоков с транзакциями в алгоритмах консенсуса PoS, DPoS и других. Для общей осведомленности, прочитайте статью про стейкинг на Бинансе.
Какие перспективы у фарминга?
Как наиболее понятные из самых рискованных способов заработка на криптовалюте, DeFi и фарминг занимают центральной место на криптовалютном рынке.
Но фарминг и DeFi остаются непостижимыми для тех, кто не понимает устройства блокчейнов и принципы свопа коинов (прямого обмена через смарт-контаркты). Для не разбирающихся в технологиях остаётся исполовать лишь централизованные биржи, вроде Binance или Exmo и заниматься там же стейкингом.
Говоря простым языком, большая часть профессиональных крипто инвесторов проводит всё своё время в NFT-токенах, децентрализованных финансах и фарминге криптовалют. А биржи для трейдинга используют только чтобы “продать рубли” за крипту. Ну и иногда совершить несколько очевидных сделок, доход которых зависит напрямую от размера депозита.
Ниша фарминга криптовалют это новое поколение майнинга и имеет очень хорошие перспективы. А с децентрализованным страхованием (например, Nexus Mutual и Opium Insurance ) для покрытия рисков смарт-контрактов, может произойти настоящая финансовая революция в плане безопасности.
Если вы решите заняться фармингом монет, то именно от ваших знаний будет зависеть уровень ваших рисков.
Как пример проекта для фарминга на блокчейне Polkadot – это проект Acala Network, запуск которого ожидает всё сообщество в ноябре 2021 года.
